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[TUTO] AAVE : Le guide pour exploiter le potentiel de la DeFi

Tuto Aave
Mis à jour le 11 Oct. 2023 à 16h21

La finance décentralisée, ou DeFi, a révolutionné la manière dont nous percevons et utilisons la monnaie numérique.

Au cœur de cette transformation se trouve le protocole Aave, une plateforme innovante qui définit les règles du jeu en matière d’emprunt et de prêt de cryptomonnaies.

Mais comment peut-il être utilisé pour générer des revenus passifs ?

Dans ce tuto, nous plongerons dans les profondeurs du protocole Aave et vous expliquerons comment l’utiliser pour maximiser vos gains crypto.

Débuter sur le protocole Aave : les bases

Connecter son wallet à AAVE

Rendez vous sur le site officiel du protocole DeFi.

Avant de commencer, vérifiez bien que vous êtes sur le bon site et qu’il ne s’agit pas d’une arnaque.

👉 https://aave.com/

Dans le doute, passez par CoinGecko ou CoinMarketCap et cliquez sur les liens que ces deux plateformes vous proposent.

Une fois cette mesure de sécurité passée, cliquez sur « Launch App » situé en haut à droite de votre écran afin de lancer le protocole.

Acceuil AAVE
Acceuil de la plateforme AAVE

Vous devrez alors connecter votre wallet au protocole.

Dans ce wallet, vous devez posséder les actifs pris en charge par la plateforme comme par exemple : ETH, DAI, USDC, LINK, USDT, INCH ou encore MKR.

Plusieurs types de wallets sont connectables à Aave dont :

  • Browser wallet : il s’agit des wallets d’extension de navigateur de type MetaMask
  • WalletConnect : ici, vous pouvez connecter vos wallets « logiciels » que vous utilisez sur votre ordinateur ou votre smartphone, comme TrustWallet ou Ledger Live par exemple.

Ce sont les deux principales méthodes que nous vous conseillons d’utiliser.

Ainsi, voici comment connecter votre wallet MetaMask à Aave :

  1. Cliquez sur « Connecter le portefeuille« 
  2. Choisissez le wallet que vous souhaitez connecter (dans notre exemple de MetaMask, nous choisirons « Browser Wallet« )
  3. L’extension MetaMask s’active et ouvre une fenêtre.
  4. Sélectionnez le compte que vous souhaitez connecter
  5. Cliquez sur « Suivant« 
  6. MetaMask vous informe que Aave pourra interagir avec votre wallet. Cliquez sur « Connecter« 
  7. Aave est connecté à MetaMask et vous pouvez commencer à utiliser la plateforme.

Aave est alors connecté à votre wallet MetaMask et vous pouvez commencer à utiliser le protocole pour générer des revenus ou emprunter des fonds.

Comprendre l’interface du protocole DeFi

A première vu, l’interface de Aave peut paraître compliquée, mais en réalité, tout est très simple à comprendre.

Interface protocole AAVE
Interface protocole AAVE

1) Valeur et APY nets :

La valeur nette représente l’ensemble des fonds que vous avez en jeu sur la plateforme.

APY net est une estimation des rendements que vous pouvez obtenir par an en fonction des prêts et des emprunts en cours.

Il y a 2 points à comprendre :

  • Cet APY est une estimation. Il varie de façon permanente en fonction de l’offre et la demande sur Aave.
  • Cet APY combine l’ensemble de vos positions de prêt et d’emprunt. Ainsi, si vos emprunts sont supérieurs à vos offres il est possible que votre APY soit négatif.

2) Vos ressources

Il s’agit ici de la liste détaillée de l’ensemble des actifs que vous avez déposés sur la plateforme.

3) Actifs à déposer

Suivant le réseau que vous aurez choisi, une liste d’actifs vous sera proposé.

Ce tableau représente :

  • Les actifs pris en charge,
  • Le solde de cet actif dans votre portefeuille
  • Les APY (rendements estimés annualisés). Attention, vous trouverez parfois, 2 APY pour un même actif. Le premier représente l’estimation de gain sur l’année. Le second est un bonus offert par Aave pour inciter les utilisateurs à fournir certains actifs. Ces bonus ne sont pas permanents.
  • La possibilité de collatéralisation (contrepartie qui sécurise un emprunt)
  • Le bouton « Fournir » permet de déposer cet actif (s’il est grisé, vous ne possédez pas cet actif et vous ne pouvez donc pas le déposer)
  • « Détails » vous donne davantage d’informations sur l’actif et l’historique des rendements
Détails Aave

4) Vos emprunts

Tout comme pour « Vos ressources », vous retrouverez ici la liste détaillée des actifs que vous avez empruntés sur Aave.

5) Actifs à emprunter

Le tableau répertorie l’ensemble des actifs que vous pouvez emprunter sur Aave.

À Noter
Avant d’emprunter, il est obligatoire de déposer des actifs en guise de « garantie », c’est ce que l’on appelle le collatéral. Il permet de garantir que vous rembourserez votre emprunt. A défaut, votre collatéral sera liquidé, c’est à dire que vous perdrez votre mise de départ.

Conseil : Avant de passer à l’action, n’hésitez pas à vous familiariser avec l’interface.

Fournir de la liquidité sur AAVE : Générez des revenus passifs crypto

Comment devenir un fournisseur de liquidité ?

Passons maintenant à la pratique.

Pour commencer, choisissez le réseau que vous souhaitez utiliser.

Evidemment, ce dernier dépendra des actifs que vous possédez et du réseau sur lequel il est émis.

Une fois le réseau choisi, vous devrez fournir la liquidité, c’est à dire déposer des actifs sur la plateforme afin que d’autres personnes puissent les emprunter.

Pour cela, rendez vous dans la liste de gauche « Actifs à déposer« .

Trouvez l’actif que vous souhaitez déposer et cliquez sur « Fournir« .

Rappel : Si le bouton fournit est grisé, cela signifie que vous ne possédez pas ce token. Vous devrez alors vous en procurer pour continuer.

fournir liquidité sur Aave

Une popup s’ouvre dans laquelle vous devez entrer le montant que vous souhaitez déposer.

fournir liquidité sur Aave
À Noter
Il n’existe aucune somme minimum ou maximum. Vous pouvez déposer le montant que vous voulez sans restriction.

Une fois le montant entré, cliquez sur « Fournir » en bas de la popup.

MetaMask s’ouvre pour vous informer de l’opération et vous demander de la confirmer.

Transaction vers Aave

Prenez bien en compte les frais de gas qui peuvent être important sur certains réseaux.

Confirmez l’opération puis patientez quelques instants afin que la transaction s’effectue.

Une fois terminé, vous pourrez observé dans « vos ressources » que vous êtes désormais un fournisseur de liquidité sur Aave.

Aave
La liquidité déposée est traçable via « Vos resources »

Les retraits sur Aave

Retirer son offre est également une opération très simple.

Dans vos ressources, vous trouverez le bouton « Retirer » au bout de la ligne de votre actif.

Cliquez puis une popup s’ouvre.

Retirer sur Aave

Entrez le montant que vous souhaitez retirer puis validé sur « Retirer« .

Attention, les fonds retirés iront directement dans le wallet qui vous a permis d’effectuer le dépôt.

Si vous avez déposé vos fonds via votre wallet MetaMask, alors les fonds retirés reviendront automatiquement vers celui ci-.

Ils ne pourront pas aller vers un autre de vos wallets.

Optimisez vos rendements crypto sur Aave

Vous remarquerez que dans l’exemple précédent, le rendement n’est que de 1,50%, ce qui est relativement faible.

En effet, comme évoqué précédemment, les APY varient en fonction de l’offre et de la demande mais aussi de l’état du marché dans son ensemble.

Ainsi, les APY affichés restent des estimations sur le contexte actuel mais ne garantissent pas les gains sur l’année complète.

Prenons l’exemple du DAI :

Evolution taux APY
L’APY sur le DAI connaît une volatilité importante

Le 23 juillet 2023, l’APY était estimé à 19% pour la fourniture de jetons.

Le taux est repassé rapidement sous les 10% pour atteindre 22 % le 16 août.

Il n’est donc pas pertinent de se référé seulement aux taux d’APY affiché.

En revanche, le taux d’utilisation d’une réserve est un élément intéressant à prendre en compte.

Ce chiffre représente la part empruntée de la réserve.

Plus celle-ci est utilisée, plus les rendements seront élevés.

Dans l’exemple du DAI, le taux d’utilisation s’élève à 81.60% ce qui est relativement bon.

Sur certaines autres cryptomonnaies, ce taux peut aller jusqu’à 90 % ce qui est excellent et prouve l’intérêt des emprunteurs pour ces actifs.

C’est d’ailleurs pourquoi l’utilisation de stablecoin pour fournir de la liquidité est une option à privilégier.

Les stablecoins sont moins volatils et beaucoup plus « utiles » ce qui augmente leur intérêt aux yeux des emprunteurs.

Pour les ETH, le taux d’utilisation atteint les 51% ce qui est très bas.

Les raisons ?

Les ETH sont tout simplement trop gourmands en frais de carburant et les cas d’utilisations sont moins importants.

Le taux d’utilisation est donc un bon indicateur pour optimiser vos rendements.

Emprunter avec AAVE : Tuto étape par étape

Préparation avant l’emprunt : le collatéral

Avant de procéder à un emprunt, vous devrez dans un premier temps définir votre collatéral.

Le terme « collatéral » désigne un actif déposé par un utilisateur sur une plateforme afin de garantir son emprunt.

Ce collatéral sert ainsi de garantie pour protéger le prêteur contre d’éventuels défauts de paiement de l’emprunteur.

Si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut ainsi saisir le collatéral pour récupérer sa mise.

L’utilisation de collatéraux permet de créer un environnement de confiance sans intermédiaire.

Ainsi, même en l’absence de vérifications de crédit traditionnelles, le remboursement reste assuré grâce à la valeur du collatéral déposé.

Pour déposer votre collatéral, vous devrez réaliser un dépôt comme expliqué dans le chapitre précédent.

Pensez à bien activer le bouton « Collatéral » afin que celui-ci puisse vous servir de garantie pour votre emprunt.

Collatéral Aave
À Noter
Attention : le collatéral utilisé doit être issu du même réseau que celui du token que vous souhaitez emprunter.

Comment faire un prêt sur AAVE ?

Une fois votre dépôt effectué, vous pourrez réaliser votre emprunt.

Pour cela, rendez vous dans la partie « Actif à emprunter« .

Actifs à emprunter sur Aave

Vous retrouvez les informations suivantes :

  • Le nom des tokens
  • Le nombre maximum de tokens que vous êtes en capacité d’emprunter en fonction de votre collatéral
  • APY variable : il s’agit des taux d'intérêt que vous devrez rembourser comme pour un emprunt dans une banque. Cet APY « variable » fluctue en fonction du marché. Il peut être plus avantageux que l’APY stable mais reste imprévisible.
  • APY stable : contrairement à l’APY variable, celui ci reste fixe sur toute la durée de votre emprunt. Cela est très pratique pour calculer le montant à rembourser.

Suivant l’utilisation que vous aurez de vos tokens empruntés, vous pourrez préférer un APY variable ou un APY fixe selon vos besoins.

À Noter
Vous pouvez basculer d’un taux à l’autre à tout moment.

Pour commencer, choisissez le token que vous souhaitez emprunter et cliquez sur « Emprunter« .

Emprunt sur Aave

Une nouvelle popup s’ouvre et plusieurs informations s’affichent.

Emprunt sur Aave
  • Montant

Entrez le montant que vous souhaitez emprunter.

Attention, un maximum est imposé, calculé en fonction du montant du collatéral que vous avez déposé.

  • Facteur de santé

Le facteur santé indique à quel point vos dépôts sont sécurisés par rapport à ce que vous avez emprunté.

Plus il est élevé, plus vos fonds sont protégés.

Si ce facteur tombe à 1 ou dessous, vos dépôts peuvent être vendus.

Avec un facteur santé de 2, la moitié de votre garantie peut servir à rembourser votre emprunt.

Ce facteur est influencé par le montant que vous pouvez emprunter par rapport à votre dépôt.

Il est donc très important de gérer ce facteur santé afin d’éviter la liquidation de vos actifs déposé en collatéral.

  • Frais de gas

Un emprunt reste une transaction et vous devrez vous acquitter des frais associés.

Donc faites vos calculs avant de réaliser votre emprunt.

Après avoir entré me montant et vérifié les informations, cliquez sur « Emprunter« .

MetaMask s’ouvre pour vous demander d’approuver l’opération.

Vérifiez puis acceptez si tout est correct.

Vous recevez alors les tokens que vous avez empruntés.

Gestion et remboursement de l’emprunt

Contrairement à un emprunt dans une banque classique, ici vous n’avez aucune date limite pour rembourser votre emprunt.

A partir du moment où celui-ci est garanti, vous pouvez le conserver 1 mois, 6 mois, 1 an, 10 ans, à vie…

Vous devrez seulement vous acquitté des intérêts que cet emprunt aura généré.

Dès que vous souhaitez rembourser votre dette, cliquez sur « Rembourser« .

Dès lors une nouvelle popup s’ouvre.

Vous pouvez alors décider de rembourser la totalité ou une partie seulement de votre emprunt.

Entrez donc le montant souhaitez et Aave s’occupe de calculer pour vous le reste de votre dette dans le cas d’un remboursement partiel.

Vérifiez les informations puis cliquez sur « Approuver » pour continuer et enfin « Rembourser« .

Dès lors, vous récupérez votre collatéral et pouvez le retirer ou en profiter pour emprunter une autre cryptomonnaie.

Les avantages de Aave : les revenus passifs

De nouvelles opportunités émergent chaque jour pour ceux qui cherchent à maximiser leurs investissements.

L’un des moyens les plus efficaces de générer des revenus passifs reste d’utiliser des plateformes comme le Aave protocole.

En tant que l’un des piliers de la finance décentralisée, cette plateforme offre aux utilisateurs la possibilité de prêter leurs cryptomonnaies et de gagner des intérêts en retour.

Le prêt de cryptomonnaies sur Aave est simple créant ainsi une source de revenus passifs.

C’est une manière astucieuse de faire travailler vos cryptomonnaies pour vous, sans les risques associés au trading crypto traditionnel.

Cependant, si vous cherchez à diversifier vos sources de revenus passifs, le trading algorithmique est une autre option à considérer.

Des plateformes comme Stradoji offrent des solutions d’investissement automatisé qui peuvent maximiser vos rendements sans que vous ayez à surveiller constamment les marchés.

trading discrétionnaire ou systématique
Interface du tableau de bord où toutes les stratégies activées sont pilotables

Grâce à des algorithmes sophistiqués, Stradoji analyse les tendances du marché en temps réel et exécute des trades à votre place, minimisant les risques et maximisant les profits.

Le trading algorithmique, tout comme le prêt de cryptomonnaies sur Aave, offre ainsi une approche plus passive de l’investissement.

Au lieu de passer des heures à analyser les graphiques et à prendre des décisions d’investissement, vous pouvez laisser la technologie faire le travail à votre place.

Trading algorithmique - Algo Stradoji
Les rendements des différents algorithmes Stradoji
Source : Rapport d’activités – Juillet 2023

Elle offre des moyens innovants de générer des revenus, que ce soit par le biais du prêt ou de l’investissement automatisé.

👉 JE DÉCOUVRE LES ALGORITHMES D’INVESTISSEMENT DE STRADOJI

Que vous choisissiez d’utiliser le protocole Aave pour prêter vos cryptomonnaies ou que vous optiez pour l’investissement automatisé avec Stradoji, il n’a jamais été aussi simple de générer des revenus passifs dans le monde de la cryptomonnaie.

Amandine B.
- Rédactrice financière
Il y a quelques années, j'ai découvert le trading et l'univers des investissements boursiers grâce à Sylvain. Mes actifs préférés ? Les cryptomonnaies. Je suis persuadée qu'elles vont apporter de grands changements dans nos sociétés. J'ai hâte de voir tout cela et de le partager avec vous ! Grande adepte du gaming, je m'intéresse aussi énormément aux évolutions du Play to Earn.
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