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Pourquoi doit-on diversifier son portefeuille ?

Ordinateur avec de nombreux post-it
Mis à jour le 06 Juin. 2023 à 20h40

La diversification est une étape importante dans la constitution d’un portefeuille équilibré.

Mais savez-vous ce qu’est exactement la diversification?

Et quelles sont les possibilité qui s’offrent à vous pour diversifier efficacement vos investissements ?

Stradoji revient dans cet article sur l’importance de la diversification et les différentes solutions qui s’offrent à vous pour réaliser une diversification efficace.

Quel est le but de la diversification ?

L’objectif de la diversification de portefeuille est de « lisser le risque ».

Supposons que vous investissiez une partie de votre capital en achetant quelques actions émises par une seule entreprise : au moindre problème (conjoncture économique, baisse des ventes…) vous risquez de perdre directement une partie de votre investissement.

Supposons maintenant que vous préfériez diviser vos investissements entre plusieurs sociétés, totalement différentes les unes des autres, opérant dans des secteurs d’activité différents et pourquoi pas des zones géographiques différentes.

Si l’une des entreprises venait à avoir un problème, les bons résultats des autres vous permettraient de conserver un rendement intéressant sur votre portefeuille, sans risquer de perdre une grande partie de votre investissement.

La diversification permet donc un lissage du risque : si vous perdez de l’argent d’un côté, vous devez en gagner suffisamment de l’autre pour que votre capital continue de progresser.

Outre les investissements dans des sociétés de différents secteurs, la diversification peut aussi se réaliser au niveau patrimonial : obligations, produits dérivés, matières premières (or), private equity, art, crypto-monnaies, immobilier…

Comment diversifier efficacement son portefeuille financier ?

Pour diversifier efficacement un portefeuille, vous devez commencer par investir dans des entreprises qui n’appartiennent pas au même secteur d’activité.

Par exemple, l’une d’entre elles peut faire partie de l’industrie agroalimentaire, une autre peut appartenir au secteur des biotechnologies, une autre encore peut appartenir au secteur automobile, immobilier.

Vous pouvez aussi opter pour une diversification géographique et investir dans des entreprises de différents pays : États-Unis, Europe, pays émergents.

En effet, une crise peut survenir dans une zone géographique, pour des raisons politiques, économiques ou monétaires. Certaines zones peuvent également surperformer en raison d’une croissance plus forte ou d’un effet de rattrapage économique.

Exemple de diversification :

Exemple de diversification d'un portefeuille
Exemple de diversification d’un portefeuille.

Si vous le souhaitez, vous pouvez même investir dans des actifs différents : actions, obligations , trakers (sur paniers d’actions, matières premières…), OPCVM.

Le nombre de combinaisons possibles est infini, et vous pouvez alors protéger vos performances plus efficacement et obtenir une meilleure régularité (moins de variance).

Si au départ, vous ne disposez pas du capital nécessaire pour correctement diversifier votre portefeuille titre par titre, vous pouvez toujours commencer par les ETF.

Vous pouvez choisir un ETF qui répercute la performance d’un panier d’actions représentant un portefeuille équilibré et déjà diversifié et le tout, à moindres frais.

N’oubliez pas de bien vous renseigner sur la composition du fonds dans lequel vous investissez : certains sont des fonds dont plus de la moitié du portefeuille est composé d’actions, d’autres sont plutôt tournés vers des zones géographiques précises, d’autres encore se basent principalement sur des obligations pour plus de protection en cas de crise.

Attention à ne pas abuser de la diversification !

N’oubliez pas que plus vous possédez de lignes dans votre portefeuille et plus il vous faudra de temps pour les gérer.

Et si le nombre de lignes dépasse votre capacité de gestion, vous risquez de faire des erreurs.

Restez donc raisonnable, surtout au début.

Sans compter que selon votre courtier, vous risquez d’avoir des surprises (pas toujours agréables) au niveau des frais (transactions, gestion…).

Enfin, une bonne gestion de portefeuille n’est pas uniquement basée sur la diversification : si vous investissez sans réfléchir pour diversifier à tout prix, vous oublierez les règles de base de votre money management (pourcentage maximum de votre capital sur chaque ligne) et au lieu de lisser le risque, vous l’augmenterez (ce qui est évidemment le contraire de l’objectif initial).

La diversification est donc primordiale mais il ne faut pas pour autant en oublier les règles de money management qui, combinées à la diversification, vous permettront de protéger au mieux vos investissements et votre rentabilité. 

Arnaud Robillard
- Rédacteur financier
Passionné d'économie et de marchés financiers, je suis passé par la banque privée à Monaco pour ensuite devenir consultant financier indépendant. Egalement investisseur en Private Equity et trader indépendant depuis 5 ans, je suis actif sur les marchés actions et produits dérivés depuis 12 ans. Depuis plusieurs années j'approfondis mes connaissances sur le marché passionnant de la blockchain et des crypto-monnaies.
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