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Comment répartir et diversifier ses actifs cryptos ?

Comment diversifier ses actifs crypto
Mis à jour le 06 Juin. 2023 à 20h16

La théorie moderne du portefeuille enseigne qu’il ne faut pas mettre tous ses œufs dans le même panier afin de diversifier les rendements et de résister aux hauts et aux bas des marchés. Bien que l’allocation d’un portefeuille de crypto-monnaies partage des principes similaires à l’allocation d’un portefeuille d’actifs plus traditionnels comme les obligations, les actions et l’immobilier, il existe des différences.

Comment répartir ses actifs cryptos sur des plateformes CEX et DeFi :

L’objectif ultime de la diversification est de réduire la volatilité du portefeuille en compensant les pertes d’un actif numérique par des gains dans un autre actif numérique.

Par conséquent, lorsqu’un portefeuille de crypto est bien diversifié, idéalement, les investissements à forte performance compensent les résultats négatifs des investissements peu performants.

Cependant, la diversification n’affecte généralement pas le risque inhérent ou systématique qui s’applique au marché des crypto-monnaies dans son ensemble et aux exchanges qui peuvent subir des défaillances.

Heureusement, les plateformes de crypto-monnaies actuellement disponibles sont souvent connues pour leur interface simple et conviviale, ainsi que pour les nombreux tutoriels qui guident les utilisateurs. Il existe deux principaux types d’échanges de crypto que vous devez connaître.

Ce sont les suivants : les échanges centralisés (CEX) et les échanges décentralisés (DEX). Un échange centralisé est détenu et exploité par une seule entité, fréquemment appelée opérateur d’échange, dont la priorité absolue est de veiller à ce que les échanges se déroulent sans problème sur la plateforme.

La blockchain – et les crypto-monnaies – ont été conçues dans l’intention de supprimer la nécessité d’une autorité centrale pour superviser, gérer et suivre les transactions. C’est le principe qui sous-tend les échanges décentralisés où les échanges se font de pair à pair.

Par conséquent, il est important de diversifier vos cryptos et de les répartir entre différents exchanges centralisés parmi les plus sécurisés mais aussi sur des exchanges décentralisés ainsi que la DeFi (protocoles de farming, staking et autres). Cela vous permettra de lisser les risques de défaillance.

CEX, Metamask, Ledger : utiliser différents supports

Un portefeuille de crypto-monnaies est exactement ce qu’il semble être : un endroit où stocker votre crypto-monnaie. À la différence d’un portefeuille physique, cependant, vous n’ouvrirez pas un portefeuille à deux volets pour voir vos fonds stockés en un seul endroit.

Un portefeuille de crypto-monnaies contient plutôt des clés privées, qui sont de longues chaînes de lettres et de chiffres représentant la crypto-monnaie que vous possédez sur le réseau de ce jeton.

Ces clés privées vous permettent d’envoyer et de recevoir des crypto-monnaies, ainsi que de transférer des crypto-monnaies entre portefeuilles.

Il existe plusieurs types de porte-monnaie, dont les porte-monnaie avec et sans garde. La différence entre les portefeuilles avec et sans garde se résume à la question de savoir qui contrôle les jetons stockés dans le portefeuille : l’utilisateur ou le service de portefeuille (CEX).

Dans les portefeuilles sans garde, vous avez un contrôle total sur vos jetons et vos pièces, ainsi que sur les clés privées qui prouvent que ces jetons et ces pièces vous appartiennent.

Le portefeuille chaud Metamask
Le portefeuille chaud Metamask.

À l’inverse, un portefeuille de garde est hébergé par un service qui stocke les clés de votre crypto-monnaie pour vous, ce qui signifie que l’hôte en a la garde (CEX).

Les portefeuilles de dépôt sont un choix populaire parce qu’ils ne nécessitent pas beaucoup de maintenance ou de travail de la part de l’utilisateur, mais vous devez trouver un portefeuille réputé et fiable afin de stocker vos clés en toute sécurité.

Si vous choisissez le mauvais porte-monnaie ou la mauvaise plateforme, votre crypto-monnaie risque d’être volée ou de faire l’objet d’une action de contrepartie.

Cependant, avec les portefeuilles non dépositaires, vous êtes responsable de la sûreté et de la sécurité de vos fonds. Cela nécessite plus de travail de votre part pour vous assurer que vous connectez votre portefeuille à un échange ou à une dApp pour le trading.

Vous devez ensuite vous assurer que vous êtes déconnecté lorsque vous avez terminé vos transactions. Il existe également des options de porte-monnaie à stockage froid et à stockage chaud. La principale différence réside dans le fait que le portefeuille est connecté ou non à Internet.

Dans le cas du stockage à froid – qui est le plus sûr des deux types – le portefeuille n’est absolument pas connecté à Internet et l’utilisateur doit brancher un périphérique USB ou un dispositif similaire pour accéder aux jetons.

Les portefeuilles crypto froids Ledger
Les portefeuilles crypto froids Ledger.

Les portefeuilles matériels et certains portefeuilles logiciels utilisent le stockage à froid – et sont généralement non conservés – ils sont donc considérés comme une forme plus sûre de portefeuilles de crypto-monnaie.

Avec les portefeuilles à stockage à chaud, le porte-monnaie est toujours « connecté » à l’Internet. Les portefeuilles d’échange utilisent le stockage à chaud, puisqu’une personne doit se connecter à la plateforme d’échange avec une connexion Internet afin de visualiser, gérer et échanger ses fonds.

Étant donné que le stockage à chaud nécessite l’utilisation d’Internet, les portefeuilles de stockage à chaud sont plus susceptibles d’être piratés et de faire l’objet de piratages.

Cryptos, NFT, ICO : comment diversifier ses actifs crypto ?

Les méthodes et principes communs que de nombreux investisseurs en crypto utilisent pour faciliter leur allocation sont d’acheter des crypto-monnaies de différentes capitalisations, de diversifier par l’emplacement géographique de création, et d’investir dans des cryptos avec différents cas d’utilisation.

Les investisseurs en crypto-monnaies doivent veiller à ne pas mettre tous leurs œufs dans un seul panier de crypto-monnaies, d’où l’importance de la répartition des actifs.

Les moyens courants de diversifier résident donc dans les capitalisations boursières, l’emplacement géographique, et différents types de crypto-monnaies avec différents cas d’utilisation. L’allocation d’actifs réduit la volatilité globale mais n’élimine pas le risque systémique.

Pour cela, il peut se révéler intéressant de diversifier ses investissements via d’autres types de placement. En effet, outre le farming et le staking qui permettent d’obtenir un rendement intéressant sur les jetons détenus, il est possible d’investir sur d’autres supports.

Nous pouvons notamment citer les NFT, qui sont des oeuvres d’art numériques ou encore les ICO qui représentent des introductions de nouvelles pièces. Il reste toutefois très important d’être particulièrement vigilant sur ces types de placement en conservant une allocation relativement faible.

En effet, les NFT et les ICO présentent de nombreux risques d’arnaque ou de perte rapide de valeur. Il vous faudra analyser attentivement les projets pour choisir les plus solides et prometteurs.

La répartition de vos investissement crypto sur différents CEX, supports de stockage et placements vous permettra de limiter le risque de chute d’une crypto isolée ou de défaillance d’un acteur du marché.

Toutefois, le marché des crypto-actifs reste particulièrement volatil et cela ne représente pas une assurance tous risques. L’analyse régulière du marché et des projets soutenus est un point très important pour la survie et le développement de votre portefeuille.

Arnaud Robillard
- Rédacteur financier
Passionné d'économie et de marchés financiers, je suis passé par la banque privée à Monaco pour ensuite devenir consultant financier indépendant. Egalement investisseur en Private Equity et trader indépendant depuis 5 ans, je suis actif sur les marchés actions et produits dérivés depuis 12 ans. Depuis plusieurs années j'approfondis mes connaissances sur le marché passionnant de la blockchain et des crypto-monnaies.
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