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PER (Plan d’épargne retraite)

PErsonne agée devant un panneau "what's next"
Mis à jour le 10 Juin. 2023 à 13h29

Successeur au contrat Madelin, au PERP et au Perco, le PER (Plan d’épargne retraite) vous permet de mettre une épargne de côté progressivement, dans l’objectif de vous apporter une rente ou un capital lors de votre retraite.

Sommaire :

Présentation

Il existe trois types de PER.

  • Le PER individuel : Toute personne peut ouvrir ce PER. Anciennement PERP et Madelin, ce contrat peut être ouvert comme compte-titres ou comme contrat d’assurance.
  • Le PER d’entreprises collectif : Ces PER sont réservés aux salariés d’une entreprise et remplacent le Perco. Il n’y a aucune obligation d’y souscrire. Le plus souvent, sa gestion est pilotée, vous n’avez pas à choisir les supports d’investissement.
  • Le PER d’entreprises obligatoire : Remplaçant les contrats « article 83 », ces PER sont obligatoires pour tout ou partie des salariés de l’entreprise. Le plus souvent, sa gestion est pilotée, vous n’avez pas à choisir les supports d’investissement.

Dans le cas des PER d’entreprises, vous pouvez y verser les sommes provenant de la participation et l’intéressement, ainsi que vos droits inscrits sur un compte épargne temps. L’entreprise peut aussi prévoir un versement occasionnel ou régulier sur le plan. Dans tous les cas, vous pouvez alimenter votre PER volontairement.

Caractéristiques

Synthèse

Versement maximum

Aucune limite

Frais des ordres de bourse

Variable selon les courtiers et les banques dans le cas du PER individuel.

Pris en charge dans le cas des PER d’entreprise.

Produits autorisés

Principalement des fonds d’investissement

Avantages fiscaux au moment des versements

Vous pouvez choisir de déduire les montants versés volontairement dans un PER de votre impôt sur le revenu.

(*) Si vous ne souhaitez pas le faire, vous ne paierez pas d’impôt sur le capital à la clôture du PER.

Avantages fiscaux à la sortie et blocages des fonds

Sortie anticipée avant la retraite

Les sorties anticipées ne sont pas autorisées, sauf :

– Dans le cas du décès de son conjoint(e), invalidité, fin des droits au chômage, surendettement, liquidation judiciaire. Vous devrez vous acquitter uniquement des prélèvements sociaux de 17,2 %.

– Lors de l’acquisition de sa résidence principale. Les gains seront imposés au choix à la flat tax (30 %) ou à l’impôt sur le revenu + 17,2 %. Le capital versé sera soumis à l’impôt sur le revenu*.

Sortie en capital à la retraite

Concernant les versements volontaires

Les gains seront imposés au choix à la flat tax (30 %) ou à l’impôt sur le revenu + 17,2 %. Le capital versé sera soumis à l’impôt sur le revenu*.

Concernant les versements de l’épargne salariale

Les gains seront imposés au choix à la flat tax (30 %) ou à l’impôt sur le revenu + 17,2 %. Exonération d’impôt sur le revenu.

Sortie en rente à la retraite

Imposition selon les règles applicables aux pensions et aux retraites (avec abattement selon l’âge).

Romain Mero
- Coach EnBourse
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