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KYC définition ( Know Your Customer )

Mis à jour le 10 Juin. 2023 à 13h22

Le KYC (Know Your Customer) est un aspect incontournable du monde des cryptomonnaies. Il implique la vérification de l’identité d’un client, l’évaluation de son niveau de risque et la conformité aux réglementations financières. Cela comprend également des limites sur les plafonds de virement en cryptomonnaies. Découvrons ensemble sa signification, son utilité et ses limites.

SOMMAIRE :

KYC : définition, histoire et évolution

Le KYC (Know Your Customer) est une procédure de vérification de l’identité d’un client par une entreprise financière ou une institution similaire.

Il vise à prévenir la criminalité financière, telle que le blanchiment d’argent, en s’assurant que les entreprises connaissent leurs clients et leurs activités financières.

Le besoin de connaître ses clients remonte à l’origine des activités financières elles-mêmes.

Cependant, c’est seulement au fil du temps et avec l’augmentation de la criminalité financière, notamment le blanchiment d’argent, que les régulateurs financiers ont commencé à exiger des entreprises financières une meilleure connaissance de leur clientèle.

Au fil du temps, la réglementation KYC a évolué pour inclure des exigences plus strictes en matière de collecte d’informations, de vérification de l’identité, d’évaluation du risque et de mise à jour régulière des informations.

Par exemple, après les attentats du 11 septembre 2001 aux États-Unis, les régulateurs américains ont renforcé les exigences KYC pour prévenir le financement du terrorisme.

De même, avec l’augmentation de la criminalité financière en ligne, les régulateurs internationaux ont adopté des réglementations plus strictes pour s’assurer que les entreprises financières connaissent leur clientèle dans un monde numérique en évolution rapide.

La réglementation KYC s’applique également aux activités liées aux cryptomonnaies, qui sont souvent considérées comme une menace potentielle pour la sécurité financière en raison de leur nature anonyme et décentralisée.

La réglementation KYC continue d’évoluer pour s’adapter aux défis financiers en constante évolution, y compris les activités liées aux cryptomonnaies.

À lire aussi :

Les principes fondamentaux du KYC

Les principes fondamentaux du KYC consistent à établir et à maintenir une connaissance adéquate des clients et de leurs activités commerciales. Les étapes clés de ce processus comprennent :

  1. Obtenir et vérifier les informations d’identification du client, telles que le nom, l’adresse et le numéro de pièce d’identité.
  2. Évaluer les risques liés à chaque client en fonction de facteurs tels que le pays d’origine, le type de produit ou de service utilisé, les antécédents financiers et le niveau d’activité économique.
  3. Surveiller les activités de leurs clients pour s’assurer qu’ils ne participent pas à des activités illégales, telles que le blanchiment d’argent ou d’autres.
  4. Maintenir à jour leurs informations sur les clients et surveiller les changements importants dans leur situation financière ou commerciale.

En adoptant ces principes fondamentaux, les entreprises peuvent s’assurer de disposer d’une connaissance adéquate de leurs clients et de leurs activités commerciales,.

Cela peut les aider à prévenir la fraude et à répondre aux réglementations en matière de conformité.

Pourquoi le KYC est-il important pour les cryptomonnaies ?

En raison de la pseudonymie de la cryptomonnaie, celle-ci est souvent utilisée pour blanchir des fonds illicites et pour commettre de l’évasion fiscale.

Les contrôles KYC sont nécessaires pour trois raisons principales :

  1. les transactions en cryptomonnaie sont irréversibles,
  2. elles sont relativement anonymes,
  3. la réglementation reste incertaine dans de nombreux pays.

KYC Bybit
KYC Bybit

Bien que le processus KYC prenne plus de temps pour ouvrir un compte, il présente des avantages considérables pour la sécurité des fonds et la lutte contre la criminalité.

Avantages des KYC

Les avantages du KYC sont nombreux. Outre la lutte contre la fraude, il peut bénéficier au système financier de plusieurs manières :

  1. Facilite l’évaluation des risques pour les prêteurs en établissant l’identité et l’historique financier des clients.
  2. Lutte contre le vol d’identité et les autres types de fraude financière.
  3. Améliore la confiance, la sécurité et la responsabilité des fournisseurs de services financiers. Cela renforce la réputation du secteur financier dans son ensemble et peut encourager les investissements.
  4. Réduit le risque de blanchiment d’argent en agissant comme mesure proactive.

Les défis du KYC

La mise en place de contrôles KYC dans le secteur des cryptomonnaies présente toutefois des défis importants.

Tout d’abord, il y a des problèmes de protection de la vie privée qui peuvent survenir lorsque les utilisateurs sont tenus de fournir des informations personnelles sensibles.

De plus, les systèmes KYC peuvent être coûteux pour les entreprises à implémenter et à maintenir, ce qui peut dissuader certaines entreprises de se lancer dans ce marché.

Également, certaines personnes peuvent être réticentes à fournir leur informations personnelles en raison de la crainte que ces informations soient compromises ou utilisées à des fins malveillantes.

Enfin, il y a des problèmes de standardisation et de compatibilité entre les différents systèmes KYC utilisés par les différentes entreprises, ce qui peut rendre difficile l’intégration et la vérification des informations.

En dépit de ces défis, les contrôles KYC sont nécessaires pour améliorer la sécurité, la transparence et la réputation des exchanges crypto.

Pour conclure

Les processus KYC sont une pratique standard dans les services financiers et les exchanges de cryptomonnaies.

Ils sont clés pour prévenir le blanchiment d’argent et d’autres cybercrimes.

Bien qu’ils puissent être fastidieux, les vérifications KYC fournissent une haute sécurité.

Intégré à un ensemble plus large de mesures anti-blanchiment, le KYC peut permettre de trader des cryptomonnaies sur des exchanges comme Bybit avec confiance et sécurité.

Pierre O.
- Rédacteur financier
Passionné de la blockchain et des cryptomonnaies dans la finance décentralisée, je me suis orienté et consacré à 100% dans cet univers nouveau, après quelques années de trading dans le forex. Le web3 a changé ma vision du futur, et je contribue à son perfectionnement.
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